Conciliación Bancaria

La conciliación bancaria es un proceso vital para las empresas, y en el contexto legal chileno, su importancia se hace prioritaria. En Chile, donde las regulaciones financieras son rigurosas, mantener registros precisos es fundamental. La conciliación bancaria es más que una simple comparación de cifras; es un garante de transparencia y cumplimiento normativo.

La definición misma del proceso revela su relevancia. Al comparar los registros contables internos con los del banco, se asegura la integridad y la precisión de los datos financieros. Para el caso chileno las sanciones por irregularidades pueden ser severas, esta conciliación se vuelve esencial para evitar multas y problemas legales.

En el tiempo que llevamos la contabilidad de cientos de empresas con Cymasuite, una de las preguntas que continuamente nos realizan nuestros clientes, es la relación entre la conciliación bancaria  y la nueva ley de bancos o la ley de delitos económicos en Chile. Al respecto esta es significativa, ya que esta legislación refuerza la importancia de prácticas financieras transparentes y rigurosas, donde la conciliación bancaria juega un papel crucial.

La nueva ley de bancos en Chile, promulgada para fortalecer el sistema financiero y proteger a los consumidores, establece disposiciones más estrictas en cuanto a la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo por parte de las instituciones financieras. 

La conciliación bancaria permite a las empresas verificar la exactitud de sus registros contables con los datos proporcionados por las instituciones financieras, lo que contribuye a la transparencia y la fiabilidad de la información financiera. Esto es especialmente relevante en el marco de la nueva ley de bancos, que exige una mayor rendición de cuentas y una gestión más rigurosa de los activos y pasivos bancarios.

Cuestión que se cruza de manera similar en la ley de delitos económicos, en la que la conciliación bancaria permite a las empresas comparar sus registros contables internos con los datos proporcionados por las instituciones financieras, como los estados de cuenta bancarios. Esta comparación ayuda a identificar discrepancias, errores o incluso actividades fraudulentas que podrían constituir delitos económicos según lo establecido en la Ley N° 21.595, que además establece la obligación de las empresas de mantener registros precisos y completos de sus actividades financieras para prevenir y detectar posibles delitos económicos.

Gracias a la conciliación bancaria se podría revelar la presencia de transacciones no autorizadas, malversación de fondos, lavado de dinero u otras actividades ilegales que violen las disposiciones de la ley de delitos económicos, exponiendo a dueños y socios a pena efectivas. Al detectar estas irregularidades a través del proceso de conciliación bancaria, las empresas pueden tomar medidas preventivas para corregir los errores, evitar pérdidas financieras y, en última instancia, cumplir con las disposiciones legales.

La conciliación bancaria se alinea estrechamente con los objetivos y disposiciones de la nueva ley de bancos en Chile y la ley de delitos económicos al promover prácticas financieras transparentes, rigurosas y conformes con las regulaciones establecidas. Es una herramienta esencial para garantizar la integridad de los registros financieros y prevenir posibles irregularidades, contribuyendo así a la estabilidad y solidez del sistema financiero chileno.

La introducción de sistemas automatizados como Cymasuite simplifica y agiliza este proceso crucial. La tecnología no solo facilita la conciliación, sino que también reduce errores humanos y ahorra tiempo. En un entorno empresarial dinámico, donde la eficiencia es clave, estas soluciones son invaluables y deben ser adoptadas conscientemente por las empresas y sus representantes.

En el contexto chileno, las empresas enfrentan un entorno normativo riguroso en materia financiera. La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), el Servicio de Impuestos Internos (SII) y otras entidades reguladoras exigen un estricto cumplimiento de las normativas contables y financieras. Por ejemplo, la SBIF emite regularmente normativas que establecen estándares para la gestión financiera y la presentación de informes. En este contexto, la conciliación bancaria se convierte en una herramienta esencial para garantizar la transparencia y la conformidad con estas regulaciones.

Según datos recientes de la SBIF, las multas por incumplimiento de normativas financieras en Chile han aumentado en los últimos años, y ya informes como el de Financial Times mostraba un crecimiento del 50% de aumento en multas por blanqueos de capital en el 2022 a nivel mundial,  lo que resalta la importancia de mantener registros financieros precisos y actualizados. En este sentido, la conciliación bancaria se posiciona como una práctica preventiva para evitar posibles sanciones y proteger la reputación y la estabilidad financiera de la empresa.

La implementación de sistemas automatizados como Cymasuite no sólo agiliza el proceso de conciliación bancaria, sino que también mejora su eficiencia y precisión. Según un estudio realizado por la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (ABIF), las empresas que utilizan soluciones tecnológicas para la conciliación bancaria experimentan una reducción significativa en los errores y discrepancias en los registros financieros. Esto se traduce en ahorros de tiempo y recursos, así como en una mayor confianza en la precisión de los datos financieros.

En Cymasuite este proceso lo realizamos de manera simple de cara al cliente en nuestro módulo de banco, en el que es posible vincular ingresos y egresos de las cuentas bancarias asociadas a sus respectivos respaldos. Lo anterior, contemplando no sólo el pago total de una factura, boleta de honorarios o boleta, sino que también el abono, parcializar un pago o generar una transferencia de fondos. El módulo es multibanco y multiproducto, por lo que es posible realizar la conciliación al detalle. Además contamos con motores de recomendación basados en inteligencia artificial, lo que hace que el sistema vaya aprendiendo y recomendando con mayor precisión dichas conciliaciones. Ahora bien, por temas de seguridad la conciliación no es automática, ya que, es necesario la intervención del responsable de la cuenta en la aceptación de las recomendaciones, buscar el match o bien realizar conciliaciones masivas que nuestro sistema permite. Cymasuite no sólo realiza el registro contable de esas transacciones, sino que también genera un historial de acciones, lo que posibilita saber quién concilió, qué concilió, cuando concilió y si esta acción fue borrada.

Además, la conciliación bancaria automatizada permite a las empresas tener una visión en tiempo real de su situación financiera, lo que facilita la toma de decisiones estratégicas y la planificación financiera a corto y largo plazo. Esta capacidad de anticiparse a las fluctuaciones financieras y tomar medidas proactivas es especialmente valiosa en un entorno empresarial volátil y competitivo como el chileno.

En síntesis, la conciliación bancaria no solo es una práctica recomendada, sino una necesidad imperiosa para las empresas chilenas que buscan cumplir con las regulaciones financieras, evitar sanciones y mantener su salud financiera. La adopción de soluciones tecnológicas como Cymasuite no sólo simplifica este proceso, sino que también brinda una ventaja competitiva al proporcionar información financiera precisa y actualizada para la toma de decisiones estratégicas.

Al llevar la contabilidad al día y tener información precisa y actualizada, las empresas chilenas pueden enfrentar los desafíos financieros con confianza. La conciliación bancaria, respaldada por plataformas como Cymasuite, no solo es una práctica recomendada, sino una herramienta indispensable para el éxito empresarial en el competitivo panorama económico chileno.