Entre la IA y lo Fintech: Cymasuite y los desafíos de la industria Startup Latam

Hace algunos meses, mientras estábamos en el coworking de Startup Chile, Felipe Barrios, conocido como “El máster” (cofundador, encargado de producto y CTO de Cymasuite) se encontró con Sebastián, quien es partnerships manager de Startup Latam. En el calor de la conversación, Sebastián le explicó con detalle lo que hace Startup Latam, algo que conocíamos de manera general pero no en profundidad. Sebastián es una persona muy afable y siempre dispuesto a ayudar a conectar. Es uno de esos rostros con los que puedes hablar abiertamente sobre tu startup o negocio, y él te dará sus impresiones sin reservas, con el objetivo de que las utilices como mejor te convenga. Durante la charla, nos explicó que desde hace unos años, Startup Latam ha estado generando informes a nivel regional para evaluar el estado del arte y los avances en materia de startups, innovación y desafíos.

Finalmente, después de varias conversaciones y explicaciones en profundidad, fuimos seleccionados para formar parte del informe 2024. Nuestra participación se centró en explicitar nuestra visión del panorama de 2023 y 2024 para la industria, con un enfoque especial en el tratamiento de la Inteligencia Artificial. Además, abordamos los desafíos y los pasos a seguir por Cymasuite. Sin embargo, es importante destacar que el informe no se limita solo a nuestra perspectiva o a una industria en particular. En lugar de eso, adopta una visión mucho más holística y complementaria, permitiendo evaluar lo contingente y relevante en el desarrollo del ecosistema startup. Pueden leer el informe completo en Informe StartupLatam

Ahora bien, ¿qué es lo que Cymasuite ve o proyecta del mercado, la industria, la situación de la región y el país; ¿qué proyectamos en modo general? Felipe realizó una síntesis bastante completa de estas preguntas, pero nos parece importante profundizar en algunos puntos relevantes.

Lo primero que podemos comentar es que durante 2023, las fintech en América Latina experimentaron un crecimiento constante, a pesar de la incertidumbre de 2022. Este crecimiento se ha impulsado por la creciente adopción de servicios financieros digitales, la expansión de la inclusión financiera y el aumento de la confianza del consumidor en soluciones tecnológicas. Además, los marcos regulatorios orientados a prevenir fraudes han contribuido a este impulso. En Chile, se ha observado una marcada maduración, con más de 500 empresas tecnológicas financieras activas, especialmente en el sector de las WealthTech. La regulación del sector, promulgada en enero de 2023, refleja este crecimiento. Hasta entonces, Chile carecía de este marco regulatorio. A su vez, esto ha evidenciado la fuerte exposición al fraude, en el que los dueños y socios, pasan a ser directos responsables, con la introducción de las leyes 21.595, 21.453, 20.393, 21.521, complejizando y ajustando el escenario contable, tributario y penal empresarial.

Por otro lado, el 2024 consideramos que será más competitivo, si bien muchos estudios reportan que Chile sigue siendo el más competitivo de la región, y probablemente lo siga siendo, esto abre instancias que surjan polos o hub atractivos para expansión, contribución, asociatividad y levantamientos de capital. Además, evidentemente estará marcada por la regulación a empresas en tanto delitos tributarios, protección de datos, integración de políticas de compliance, todo bajo el entendido que en Latam el fraude es caro y los sistemas de prevención son insuficientes, y si a esto le sumamos la entrada en vigencia de los marcos regulatorios comentados, especialmente la ley Fintech en Chile, el escenario no solo ofrece desafíos sino que oportunidades para agentes locales, al tiempo de ofrecer una cancha muy atractiva para actores internacionales, postulando a Chile como un Hub Regional en el ámbito financiero. Por lo que a empresas como la nuestra nos abre un mercado estratégico interesante desde la contabilidad.

La adopción y profundización de tecnologías ligadas a la Inteligencia artificial, el desarrollo seguro, políticas de compliance 360 (seguridad, contables, tecnológicas, sociales, culturales, legales, ambientales) se verán vertiginosamente insertas en la industria. Además, si bien existe una fuerte tendencia en algunos de estos puntos, también se ha abierto una gran expectativa que las instituciones financieras abran las fuentes de informaciòn que son de los usuarios, esto es conocido como “Bas” Banking as a service, que en simple es que la banca proporcione servicios digitales a terceros mediante el uso de APIs. Y de manera especial, tal como lo hacemos con Cymasuite, el uso de inteligencia artificial para la detección de anomalías y manipulación de datos, propiciando que se cumpla de manera correcta el proceso normativo de una empresa. Esto es un desafío para Chile y una necesidad para el resto de Latam, abriendo nuevas oportunidades de negocios para startup fintech como la nuestra.

Para finalizar, no podemos perder de vista que con la implementación de la ley de delitos económicos, las empresas deben cumplir más de 300 nuevas leyes desde septiembre del 2024. Al respecto, nuestro objetivo principal es asegurar el cumplimiento normativo en todas las áreas de operación contable y financiera. Para ello, nos enfocaremos en desarrollar soluciones sólidas que prevengan cualquier delito dentro de la organización, disminuyendo la posibilidad de cárcel efectiva para dueñas y dueños de empresas. Con los cambios las empresas son responsables de las acciones de sus stakeholders, por lo que nuestro compromiso no solo estará en asegurar su cumplimiento contable financiero y legal, sino que también establecer estándares de integridad y transparencia que nos distingan en el mercado.

Este primer tramo del año nos ha traído oportunidades que en gran medida son el resultado del camino que hemos trazado como cofundadores y como equipo, evidentemente debemos seguir aprendiendo, mejorando nuestra solución y nuestro servicio en general, pero siempre bajo el convencimiento absoluto de que Cymasuite es una solución que transforma a las empresas, a sus dueños y nos permite generar una huella exitosa.